Conta corrente gratuita
O tema que abordaremos hoje, estará voltado para a conta corrente gratuita, uma vez que, esse assunto não é muito divulgado na mídia, considero que é interessante falaremos um pouco sobre a sua importância.
A conta corrente gratuita, é uma opção desde 30 de abril de 2008, sendo isenta de taxa de manutenção. A primeira possibilidade é a conta somente com os serviços essenciais, que qualquer banco é obrigado a oferecer por lei, a outra é a conta digital gratuita, que somente está disponível em alguns bancos.
O que são os serviços essenciais?
Vale a pena contratar uma cesta de serviços?
E as contas digitais gratuitas?
O que são os serviços essenciais?
Ao abrir uma conta pode contratar uma cesta de serviços, porém existe a possibilidade de não possuir cesta nenhuma, assim não tendo uma taxa mensal de manutenção. Mesmo nesse caso o cliente tem direito aos serviços essenciais.
Na conta corrente os serviços são:
- Primeira via de cartão com função de débito.
- Segunda via do cartão acima, exceto nos casos em que a culpa não seja do banco. Assim em casos que você perdeu, danificou ou teve o cartão roubado, o banco poderá cobrar.
- Fazer quatro saques por mês, não importando se é no caixa, por meio de cheque ou no caixa eletrônico.
- Realizar duas transferências entre contas no mesmo banco, podendo ser no caixa, caixa eletrônico ou mesmo pela internet.
- Dois extratos por mês, com a movimentação dos últimos trinta dias pelo caixa ou caixa eletrônico.
- Consultas pela internet.
- Até o dia 28 de fevereiro de cada ano, extrato do ano anterior, detalhado por mês, contendo diversas informações, entre elas juros e multas sobre empréstimos e tarifas do banco.
- Compensação de cheques.
- Fornecimento de até dez folhas de cheque, desde que o cliente atenda as condições necessárias para ter um cheque.
- Qualquer serviço por meios eletrônicos, em contas destinadas por contrato a somente usar serviços eletrônicos.
Na conta poupança os serviços são:
- Primeira via de cartão para movimentar conta.
- Segunda via do cartão acima, exceto nos casos em que a culpa não seja do banco. Assim em casos que você perdeu, danificou ou teve o cartão roubado, o banco poderá cobrar.
- Fazer dois saques por mês, no caixa ou no caixa eletrônico.
- Realizar duas transferências entre contas da mesma pessoa (mesmo titular).
- Dois extratos por mês, com a movimentação dos últimos trinta dias.
- Consultas pela internet.
- Até o dia 28 de fevereiro de cada ano, extrato do ano anterior, detalhado por mês, contendo diversas informações, entre elas juros e multas sobre empréstimos e tarifas do banco.
- Qualquer serviço por meios eletrônicos, em contas destinadas por contrato a somente usar serviços eletrônicos.
É importante ressaltar que esses serviços são isentos de tarifa para qualquer cliente do banco, conforme previsto na resolução CMN n° 3.913 de 2010.
Vale a pena contratar uma cesta de serviços?
Toda vez que o cliente sem uma cesta de serviços, usar um serviço fora da lista de serviços essenciais, seja por ter superado o limite mensal ou usar algo fora da lista, ele precisará pagar a tarifa correspondente ao serviço.
Como o leitor pode ver na lista de serviços essenciais, muitas operações comuns tem limites mensais pequenos, ou mesmo, são cobradas sempre, como o TED (Transferência Eletrônica Disponível) por exemplo. Assim dependendo da tarifa do banco e da necessidade do cliente, pode ser vantajoso aderir a uma cesta de serviços.
E as contas digitais gratuitas?
Na lista de serviços essenciais mencionados acima, no item 10 da conta corrente, e 8 da poupança, prevê a possibilidade do banco oferecer uma contra exclusivamente “digital” que poderia ter diversos serviços ilimitados de forma gratuita, desde que usando exclusivamente a internet. Notando que é uma opção para o banco, não uma obrigação imposta pelo Banco Central.
Esse tipo de conta já foi oferecido no passado por alguns bancos, como: Bradesco denominado DigiConta , pelo Itáu conhecido por iConta e pelo Banco do Brasil como pacote digital. Atualmente nenhum desses bancos oferece o serviço para novos clientes.
No momento, só conheço o banco Inter e o banco Neon que oferecem opções parecidas para clientes novos, tendo a conta do Neon algumas limitações adicionais, como limite de TED gratuito para bancos diferentes. Caso o leitor conheça outros bancos com opções similares fique a vontade para compartilhar a informação nos comentários.
Devo mudar minha conta?
A decisão é pessoal, pois diversos fatores precisam ser levados em consideração. No caso da conta essencial no mesmo banco, a comparação é mais fácil, basta analisar os serviços que costuma utilizar e fazer os cálculos se compensa pagar a cesta de serviços.
No caso de mudança de banco, migrando para uma conta digital, é preciso levar em consideração além das taxas outros fatores, como atendimento e a qualidade da plataforma disponível.
Materiais complementares:
Site do Banco Central, com diversas informações resumidas sobre tarifas bancárias.
Resolução CMN n° 3.913 de 2010.
Notícia informando o fim das contas digitais gratuitas nos grandes bancos.
Outro texto do leitor investidor, explicando como funciona a caderneta de poupança.
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