O que é Tesouro SELIC?
Querendo saber o que significa SELIC, Tesouro SELIC ou simplesmente conhecer uma versão “melhorada” da conhecida “poupança”? Você leitor está no lugar certo.
A "canetada" do governo decide a SELIC. Imagem: Sanja Gjenero
Os assuntos abordados nesse texto são:
Quais as vantagens do Tesouro SELIC?
Quais as desvantagens do Tesouro SELIC?
O que é SELIC?
É o Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC), um sistema eletrônico administrado pelo Banco Central do Brasil, no qual, é controlada a emissão, compra e venda de títulos emitidos pelo Tesouro Nacional.
O que é SELIC overnight?
A taxa SELIC overnight, SELIC over ou SELIC diária, é a taxa SELIC correspondente ao período de um dia. Um investimento corrigido pela taxa SELIC sofre uma correção diária igual a SELIC overnight.
O que é meta da taxa SELIC?
O governo através do Banco Central do Brasil, estabelece uma meta de quanto deve ser a taxa SELIC, interferindo quando a taxa ficar muito diferente da estabelecida. Assim, o governo é quem decide qual é a taxa SELIC.
O Comitê de Política Monetária (COPOM) é o órgão do Banco Central do Brasil, que se reúne a cada 45 dias, para definir a meta da taxa SELIC, podendo realizar alterações nas metas, aumentando, diminuindo ou mesmo mantendo a meta atual.
O que é Tesouro SELIC?
O Tesouro SELIC é um título público que remunera o comprador conforme a taxa SELIC. Sendo assim um título pós-fixado, pois a taxa é fixada após a compra, conforme a taxa SELIC do futuro desconhecido.
No momento, o Tesouro SELIC 2021 é o único título corrigido pela taxa SELIC disponível para compra no Tesouro Direto.
A seguir uma simulação do Tesouro SELIC 2021, usando a calculadora disponível no site do Tesouro Direto.
Exemplo: Investindo R$100,00 no Tesouro SELIC 2021 na data 26/08/2016, receberei no dia 01/03/2021 o valor de R$150,22, já descontando impostos e taxas.
Gerei esse exemplo preenchendo na calculadora as seguintes informações, data da compra 26/08/2016, data do vencimento 01/03/2021, valor investido R$100,00, taxa do papel na compra 0,03%, taxa de administração do banco/corretora 0,1% e SELIC de 11,25%. A meta atual da SELIC é 14,25%, o número 11,25% foi apenas um chute, levando em conta que a tendência da taxa SELIC no momento é de queda.
Quais as vantagens do Tesouro SELIC?
As vantagens é que esse título, sofre poucas oscilações no preço de mercado, podendo assim ser vendido antecipadamente com poucos riscos. Além disso, o Tesouro SELIC oferece uma razoável proteção contra a inflação, pois o aumento da taxa SELIC é usado justamente para combater uma inflação elevada.
Esse é um título adequado para períodos curtos de tempo, reserva para emergências e também caso acredite numa alta da taxa SELIC.
Exemplo: Uma pessoa que deseja poupar para uma viagem, precisando retirar o dinheiro após seis meses de investimento, tem no Tesouro SELIC o título público mais adequado. O motivo é simples, não existe atualmente um título público com vencimento próximo a seis meses, sendo assim necessário vender o título, qualquer que seja, antes do prazo. O melhor título para vender antes do prazo, sem correr grandes riscos, é justamente o Tesouro SELIC 2021.
Quais as desvantagens do Tesouro SELIC?
O Tesouro SELIC acompanha a taxa SELIC, sendo assim, em cenários de queda nessa taxa ele vai rendendo cada vez menos, ao contrário de um investimento pré-fixado (um investimento com taxa fixada antes da compra do título) que manteria sua rentabilidade.
Os investimentos de longo prazo, possuem opções melhores no Tesouro IPCA+ 2024 e Tesouro IPCA+ 2035, não se esqueça que prazos mais longos adiam o pagamento de impostos.
O Tesouro SELIC, ao contrário do Tesouro Pré-fixado e Tesouro IPCA, não possui uma opção que pague juros semestrais, assim não podendo ser usado como forma a gerar uma renda complementar.
Ainda só conhece a caderneta de poupança?
Embora a caderneta de poupança (mais conhecida por “poupança”) tenha suas vantagens como reserva de emergência, não pode ser considerada um investimento quando atualmente não consegue sequer empatar com a inflação. A “nova poupança”, única “poupança” disponível para novos depósitos hoje, tem inclusive uma “garantia” de rendimento inferior a meta da taxa SELIC.
Amplie seus horizontes com disciplina e conhecimento, sem necessariamente ter um super salário, investindo poderá proteger seu futuro e obter mais tranquilidade na sua vida. Você não está sozinho nessa nova jornada, junte-se ao nosso grupo aqui no leitor investidor onde terá apoio para adquirir um futuro com mais sucesso!
Materiais complementares:
O leitor investidor tem um artigo explicando como funciona o Tesouro Direto.
O site do Tesouro Direto possui diversas informações essenciais, inclusive sobre o Tesouro SELIC.
O site do Banco Central, para saber mais sobre a taxa SELIC.
O site do Banco Central também explica o funcionamento do sistema SELIC.
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