Por que ter uma reserva de emergência?

Em pelo menos algum momento da sua vida já surgiu um gasto inesperado, que não podia ser evitado, um gasto de grande importância. O leitor que está começando a investir pode ficar preocupado, quando seus planos são adiados por esses momentos. Porém saiba que um bom planejamento precisa incluir esses imprevistos.

Nesse texto vou abordar a reserva de emergência e sua importância no planejamento de um investidor.

Um desastre pode acontecer quando menos se espera. Imagem: Robert

O que é reserva de emergência?

Por que ter uma reserva de emergência?

Qual investimento usar como reserva de emergência?

Quanto deve ser a reserva de emergência?

Cuidado com as falsas emergências.

O que é uma reserva de emergência?

Uma reserva financeira voltada exclusivamente para gastos emergenciais. Possui caracteristicas próprias, diferentes de um investimento comum.

Por que ter uma reserva de emergência?

Acidentes, doenças, desastres naturais entre outros imprevistos, podem acontecer de forma totalmente inesperada e exigirem ações imediatas. Algumas dessas ações podem ser caras, como a reconstrução de uma moradia ou um tratamento médico.

Os imprevistos podem fazer você contrair grandes dívidas, praticamente impagáveis, ou pior exigir uma soma em dinheiro impossível, mesmo recorrendo a dívidas. Uma reserva de emergência pode ser vital nessas situações.

Um investimento de médio ou longo prazo, quando usado num gasto repentino pode trazer grandes perdas para o investidor. Pois está usando o investimento de forma errada, o mesmo não aonctece quando usa um investimento de curto prazo, mais adequado para essas situações.

Qual investimento usar como reserva de emergência?

A reserva de emergência não tem como foco o rendimento, ao contrário, seu foco é segurança e liquidez. Logo muitos investimentos são inadequados para cumprir esse objetivo.

Investimentos em imóveis seriam uma péssima reserva de emergência, pois seria complicado vender rapidamente um imóvel, sem grandes perdas. Investimentos em ações também seria uma ideia infeliz, devido o elevado risco.

Você não precisa necessariamente usar um único investimento, pode usar uma combinação de investimentos. Algumas opções interessantes seriam caderneta de poupança para os gastos imediatos e o Tesouro SELIC para os gastos que podem esperar alguns dias.

Quanto deve ser a reserva de emergência?

Não é possível dizer um valor exato, pois cada pessoa pode ter necessidades totalmente diferentes. O número de pessoas que dependem da sua renda, a dificuldade que teria para arrumar um novo emprego, a possibilidade da sua empresa falir, entre muitos outros fatores, influenciam diretamente na reserva necessária para imprevistos.

No geral, recomendo guardar no mínimo seis vezes seus gastos mensais, perceba que disse gastos e não salário. Por exemplo, se gasta metade do seu salário (meu sonho de economia), o mínimo recomendado seria poupar três meses de salário.

Cuidado com as falsas emergências.

Alguns gastos podem parecer emergências à primeira vista, porém na verdade, não passam de falsas emergências.

Gastos como IPTU, IPVA, compra de material escolar dos filhos e outros similares, são importantes, porém não são emergências. Estes gastos são previsíveis e devem ser incluidos no orçamento.

Não possui reserva de emergência?

Caso ainda não possua sua reserva, ou ela é insuficiente, pode ir poupando para corrigir esse erro. Embora seja impossível prever o futuro, quanto maior a quantia, mais protegido estará. O que não deve é esperar de braços cruzados, como se nenhuma emergência fosse acontecer na sua vida. A pergunta não é se vai acontecer um grande imprevisto, apenas quando vai acontecer.

Materiais complementares:

Indico o texto Quais são os seus objetivos? para o leitor interessado em saber mais sobre os diferentes prazos de investimento.